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中石油专属保险拟增资10亿,自保缓步加速业内呼吁出台专属法规

12月1日召开的“2019京津冀保险(天津空港)国际论坛”上,中石油专属保险总经理潘国潮透露称,2019年公司保费将近10亿元,预计有4亿元利润,业绩进一步优化。

“对于自保公司的监管跟商业保险公司的监管有所区分是最好的”,潘国潮持有相似观点,以反洗钱为例,自保公司业务均为对公业务,出现洗钱的概率低,但在此方面却花费大量精力,类似的,还有消费者权益保护。

2019年前3季度,中铁路自保累计保险业务收入5.16亿元,净利润1.75亿元;中远海运自保保险业务收入4.64亿元,净利润0.8亿元;粤电自保保险业务收入0.48亿元,净利润0.14亿元,业绩相对稳定。

“目前银保监会对自保公司还是比较支持的,很多政策正在研究中,将来有利于自保公司发展的环境会到来”,潘国潮补充道。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

太平再保险顾问有限公司总经理文立恒给出一组数据,自2013年至今的6年间,财产险费率市场呈现明显下降趋势,整体下降空间有30-40%,“中小险企价格竞争十分激烈”。

“自保公司设立初衷并非为实现盈利,由于自保公司更了解母公司风险,可解决市场保险供给不足或保险价格高企的问题,并且经营链条较短,一方面促使效率提升,降低成本;另一方面,自保公司通常使用累积的资本金进行投资,也产生不错收益”,上述自保业内人士剖析自保公司业绩经营稳定的缘由。

尽管目前国内几家自保公司发展相对稳定,但早前财产险市场费率下行的趋势,也给自保公司发展带来压力,而拐点,即将到来。

在业内人士看来,随着我国专业自保公司的发展,其优势越来越明显,部分有实力的大型企业选择设立自保公司来进行自我风险管理,包括关注亚洲自保市场的比较和选择,后期入局者也有望增加。

目前,我国共设有8家自保公司,经营相对稳定。业内人士分析称,当前中小险企再保险合约续转遇到一定困难,2020年,财产险市场费率走势面临拐点,费率将明显上行,未来几年,企业自保需求扩容。此外,自保业内人士也倡议出台专属的自保公司监管法规,护航自保行业健康发展。

此外,大型商业保险公司也推出了大型企业统保服务,进一步丰富企业保险需求。大型企业除了成立专业自保公司之外,在商业保险公司的支持下,通过信息化手段实现统保功能,也是未来发展趋势。

一位自保业内人士向蓝鲸保险介绍称,自保公司主要是为母公司及其子公司的风险提供保险保障,相较于商业保险公司,在母公司专业领域的风险管理产品研发能力更强,前期展业成本较低,且承保风险相对集中,在未发生重大损失情况下,利润可在短期显现,但想要进一步扩大承保范围,包括提高海外风险应对能力、应对财险市场费率走高趋势,则需要提升注册资本。基于此,中石油专属保险的增资动作,也不难理解。

据了解,目前,国际市场约有6000-7000家自保公司主体,美国500强企业超过90%拥有自保公司,英国200强企业的80%拥有自保公司。对比下,国内市场仅有8家自保公司,除中石油专属保险外,还有中远海运自保、中国铁路自保、粤电自保,以及在香港设立的中海石油保险、中广核保险、中石化保险、上海电气(601727,股吧)自保,体量略显单薄。

财产险市场费率迎上行拐点,自保业务需求将扩容

“自保公司成立的目的是满足企业特殊风险,而对于特殊风险的承保,需依赖于技术与金融工具的成熟发展”,中国自保网执行董事曹志宏介绍称,尽管国内自保市场起步相对较晚,但却是在商业保险市场发展相对成熟的前提下酝酿落地,“国外自保主体较多,也有丰富市场主体的需求,国内对自保公司的设立有严格要求,包括投资人条件、注册资本,更多考虑到保险金融市场的稳定性”。

国内自保公司体量略滞后,业内:入局者有望增加

未分配利润转增后,中石油专属保险注册资本由50亿元增加为60亿元,按照持股比例,中国石油(601857,股吧)天然气集团有限公司、中国石油天然气股份有限公司、中国石油集团资本有限责任公司分别持有11%、49%、40%股权,股比不变。

公开信息显示,保险业务收入方面,境内经营的4家自保公司差异较大。2018年,中铁路自保实现11.87亿元保险业务收入,中远海运自保以及成立时间较短的粤电自保分别实现4.32亿元、0.6亿元保险业务收入,但均实现承保盈利。

从经营成效来看,展业以来,中石油专属保险稳步发展。数据显示,2014年至2018年,中石油专属保险保险业务收入逐年提升,从2014年的1.56亿元增加至8.58亿元,2019年前3季度,保险业务收入8.01亿元。净利润方面,中石油专属保险在2014年实现1.73亿元的净利润,此后盈利情况相对稳定,2018年净利润3.15亿元,2019年前3季度,净利润2.46亿元。

“从2019年开始,我们可以看到财产险的费率得到大幅的转变,中小险企再保险合约的续转遇到一定困难,在未来几年,自保公司的需求会有大幅度的变化”,曹志宏表示。在业内人士看来,目前国际市场已经出现了财产险费率大幅上调的情况,2020年中国财产险费率走势面临拐点,将出现明显上涨,企业自保需求扩容。

自保行业想要更好发展,自然也需要政策保驾护航。近日,多位自保公司负责人在“2019京津冀保险(天津空港)国际论坛”上,提到了相关政策诉求。

2013年末获批开业的中石油专属保险,是我国第一家自保公司,为中国石油集团及关联企业提供企财险、责任险、信用保证保险等保障业务,也在风险管理咨询、风险管理决策支持以及国内保险安排等方面提供服务,定位为母公司的风险管理平台以及保险安排工具。

提升承保能力、扩大承保范围,中石油专属保险拟增资10亿

业内人士分析称,自保公司前期展业成本低,经营链条较短,对母公司风险较为了解,促使效率提升的同时,也有利于短期内显现利润,但想要进一步扩大承保范围,包括提高海外风险应对能力,应对财险费率上行趋势等,则需要提升注册资本。

“自保公司需要有专门的自保监管法规,才有利于健康长远发展”,中远海运自保总经理郑晓哲指出,法规至少应覆盖市场准入、偿付能力监管以及日常经营监管。其表示,由于缺少专门的监管法规,自保公司日常经营比照商业保险公司,有诸多不便。

近日,中石油专属财产保险股份有限公司(以下简称“中石油专属保险”)披露拟变更注册资本的公告,为提高公司承保能力,拟将未经审计的未分配利润10亿元人民币进行转增,将注册资本提高至60亿元。

 

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